进阶级科普︱不可不了解的新事物之DeFi:去中心化金融及其未来

DeFi(去中心化金融)已经接过DApp的接力棒,成为当之无愧的行业头号热词。

如果你是加密货币或者区块链技术爱好者,那么近期一定经常听到DeFi这个名词,它的全称是Decentralized Finance,另有Open Finance (开放式金融)的类似说法,即通常建立在比特币、以太坊等公链上的“去中心化金融”服务。

目前,DeFi已经接过DApp的接力棒,秉承中本聪比特币白皮书中“点对点电子货币系统”的定位,成为当之无愧的行业头号热词。

 以太坊DeFi知多少

这一轮DeFi热点的主要源头之一是ConsenSy于3月29日发布的一篇以太坊DeFi生态的系统整理,涉及100多个项目,包括稳定币、DEX(去中心化交易所)、投融资、衍生品、支付、借贷和保险平台等多个类别,提出这是一个全新行业的早期阶段。Delphi Digital同一天发布的关于DeFi的研究报告则从数据出发,详细介绍了各门类的相关项目,共同引发了区块链行业对于DeFi的一次集中关注。

Block Genesis整理的以太坊DeFi地图最新版本,几乎涵盖了以太坊生态中所有致力于去中心化金融的公司和应用程序,而这份地图还在不断丰富。

进阶级科普︱不可不了解的新事物之DeFi:去中心化金融及其未来
 (来源:Block Genesis,DAppChaser)

其中,最具有代表性的DeFi成员莫过于Bancor和MakerDAO的DAI,前者是对于交易所的变革,后者则是对于传统央行和稳定币的变革。

Bancor协议通过多种智能合约将传统的人人交易转变为人机交易,项目方可以通过BNT作为保证金之一发行代币,代币市场价格和供需关系直接相关。然而,就现阶段的加密火币市场而言,Bancor的弊端已经在机制相似的DApp游戏FOMO3D和P3D兴衰过程中暴露无遗。

根据Delphi Digital提供的数据,MakerDAO作为基于以太坊的借贷抵押平台,“目前占有去中心化金融项目中锁定代币总价值的90%”,常被喻为“去中心化央行”。其他稳定币,如Tether(USDT)等,只是通过中心化机构发行可赎回标的资产的IOU实现,不属于DeFi范畴。而MakerDAO的用户可以通过抵押ETH,获取和美元1:1锚定的稳定币DAI,这一过程由用户通过Maker的核心智能合约CDP自主完成,而MakerDAO研究员兼中国区负责人潘超也直接表示,DeFi的核心与优势在于无需批准即可参与”

DeFi的价值:为什么首先是以太坊?

不论是DAI还是Bancor的变革,其实现的核心方式就是复杂的智能合约,辅以相当的治理能力和社区共识去解决智能合约之外的问题,而以太坊仍是最适合担起此项职责的公链。毕竟在2018年,同样依赖于智能合约实现的DApp最早也是从以太坊兴起(区别于基于内容数据、多以前端产品呈现的Steem DApps),后来才通过EOS、TRON、IOST之流逐步形成燎原之势。

除了以太坊之外,比特币社区同样在为DeFi贡献一己之力,比如Bitcoin Hivemind就是“一种点对点Oracle协议”,“可以让准确的数据上链,以便用户在预测市场中进行推测”,从而试图“改变社会知识的产生和传播”。

DeFi的未来:所有金融服务都可以成为DeFi

DeFi的火热,或许意味着区块链金融已经从游戏中的实验逐步走向实战,因为它所面临的问题和挑战,正是大部分DApp游戏经历过及正在经历的问题和挑战。我们曾在针对Hoard游戏Plasma Dog的测评文章(见历史文章)中,提出DApp游戏和金融系统相同的需求:

玩家需要能够购买、出售、交易、出租、贷款、抵押、合并(公会)等,甚至出现更复杂的情况,甚至和现实世界链接。

DeFi并不是一个全新的概念, 哪怕成功攻克种种由此产生的技术难题,它们在普及之前也还要面临更强大的对手:用户习惯。

​​DeFi真的会在普及和流行吗?作为一名早期加密爱好者,我更期待一个积极的答案。你呢?

本文作者:Erica

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