J.P.Morgan Coin & Libra = 披着羊皮的狼 & 披着狼皮的圣斗士?

数字货币领域对于传统行业的诱惑越来越大,越来越多的老牌传统机构进军数字货币领域,他们究竟想在数字货币领域获得什么?

今早,据相关消息报道,高盛(Goldman Sachs)已经在集团内部孵化出一个数字资产团队,并正在招聘相关人员,研究稳定币和资产代币化的相关业务。高盛紧跟Facebook之后,成立了数字货币研究团队。Facebook在6月公布了Libra发币计划之后,一直受到全球的广泛关注。其实早在今年2月,老牌金融机构摩根大通(J.P.Morgan)就已经宣布了J.P.Morgan Coin的发币计划。Libra & J.P.Morgan Coin有什么不同?它们究竟能从数字货币市场获得什么利益,以至于如此多的老牌机构纷纷进军数字货币市场?

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J.P.Morgan Coin:披着羊皮的狼

  • 发行机构:J.P.Morgan Chase(摩根大通集团)
  • 总发行量:总量不定,JPM Coin仅在银行转账过程中产生,交易完成后即销毁
  • 发行对象:仅向符合资格的金融机构发行
  • 价格:以1:1的抵押比率与美元挂钩
  • 生态系统:基于以太坊的Quorum生态系统
  • 共识机制:Raft和PBFT
  • 途径:JPM Coin是以1:1的抵押比率与美元挂钩的稳定币,其唯一目的是作为摩根大通机构客户之间实时结算的临时工具。JPM Coin根据客户A账户中的法币生成,然后通过Quorum区块链网络转移到另一个客户B,后者将等量的JPM Coin转换为法定货币,此时,等价的JPM Coin随即销毁。

JPM Coin真的实现“去中心化”了吗?

这个问题首先需要从JPM Coin的共识机制说起,Raft和PBFT这两种算法主要解决的都是拜占庭容错问题,从本质而言,JPM创立的Quorum生态系统是一个联盟链。Raft 算法包含三种角色,分别是:跟随者(follower),候选人(candidate)和领导者(leader)。集群中的一个节点在某一时刻只能是这三种状态的其中一种,这三种角色是可以随着时间和条件的变化而互相转换的。

2019071009324052Raft和PBFT算法中并没有挖矿这个概念。它是通过选举一个节点来进行记账作为Leader,其他的节点来和这个Leader节点同步。那么会有小伙伴问道,这种方式不是很中心化吗?回归到摩根大通的本质,作为一家1871年成立的银行,可以说JPM是美国资本主义的象征,它并不需要通过所谓的“去中心化”的手段来博取民众的信任。那么JPM发币的意义在哪里?说白了JPM的这一举动无非是借用区块链和“去中心化”的名义帮着自己省钱,降低转账成本。在传统金融世界中,转账的手续费之高是银行利润的一个重要来源,通过数字货币等价转账的形式可以在很大程度上降低转账尤其是跨境转账的成本,实现利润增长。可以说JPM Coin只是摩根大通为了降低转账成本的一种媒介手段

Libra:披着狼皮的圣斗士

  • 发行机构:Libra协会
  • 总发行量:总量不定,与法定保证金等量
  • 发行对象:作为投资代币向投资人发放,也可以在市场上自由出售
  • 价格:与一篮子低波动率法定货币挂钩的稳定币,并以广泛的抵押品储备为后盾
  • 生态系统:一种新型的分布式数据库
  • 共识机制:LibraBFT

Libra的愿景?

就像Libra横空出世的时候在Github上写道的那样:Libra的使命是“实现一个简单的全球货币和金融基础设施,为数十亿人提供支持”。Libra的目标是创建一种全球数字货币和基础设施,以便基于友好的移动界面实现国内和国际金融交易,该移动界面基于区块链架构,旨在实现安全性、速度、可扩展性,以及在未来的某个时间点,实现完全去中心化。

基于自己强大的数据库和社交媒体巨头优势,Facebook较之传统金融机构而言,有着更为强大的数据资源和受众群体,可以触及到的基础用户远超传统金融机构。对于那些穷苦小国没有身份信息在银行开户的用户如今都可以成为Libra生态系统的一员。

简而言之,Libra想利用自己的数据库和受众优势,借助区块链手段,将自己打造成境内支付、跨境支付、法币、证券和金融服务等一系列不断拓展的金融基础设施。

Facebbok的野心如此之大,这也是为什么美国政府和全球都对Libra大量诟病的重要原因。加之近些年Facebook掌握着全球大量用户的数据隐私,数据隐私安全问题一直饱受争议,甚至Facebook利用数据隐私左右2016年美国大选。种种行为,不得不让全球尤其是美国对Facebook此举心存疑虑。加之,Libra生态系统的共识模型为HotStuff协议的变体,并将其标记为LibraBFT,也是拜占庭容错问题,也是联盟链的一种。因此,是不是去中心化,在多大程度上的去中心化成了民众值得深思的一点。可以说,如果Libra实验取得成功,Libra很可能发展为纯粹的信用货币,而Libra协会将成为数字世界的中央银行,就如当前主流法定货币当年从金本位转向纯信用那样,这将颠覆现有的全球货币体系,这无疑引起了全球金融市场的恐慌。

结语

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无论是JPM Coin还是Libra,亦或是Telegram发行的TON,甚至是高盛之后的发币,传统老牌机构纷纷转向区块链领域,想要在区块链这种新经济模式中占有自己的一席之地。无论出于何种目的,在多大程度上实现了去中心化,我们都乐于看到区块链和数字货币的价值正在被越来越多的传统机构所重视。

原创文章,作者:Lucas,如若转载,请注明出处:https://www.dappchaser.com/jpmorgan-coin-vs-libra/

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